<{股票配资平台}>五年期定存或取消？市民担忧资金出路，理财师推荐国债与保险替代

随着央行推进利率市场化整改方案的通过，五年期定期存款基准利率是否会被取消？有市民担心：如果五年期定期存款被取消，自己手中长期闲置的资金就少了一个稳健的投资渠道。省城多家银行的理财师表示，相比五年期定期存款，五年期国债和部分保险理财产品的收益与安全性均能成为替代产品，市民大可不必为此忧虑。

五年期业务

占比不大

7月以来，央行推行利率市场化改革的大幕正徐徐开启，随着全面放开金融机构贷款利率管制等政策的落地，下一步或将“矛头”直指存款利率。据可靠消息，央行下一步计划先取消五年期定期存款基准利率，由金融机构自主确定，将存款利率由七个期限档次归并为六个。

记者查看了中国人民银行官方网站，网站显示现行的存款利率期限共七个品种，即活期、3个月、半年、一年、两年、三年和五年，利率分别为0.35%、2.60%、2.80%、3.00%、3.75%、4.25%、4.75%。在央行可能取消或归并的存贷款品种中，五年期定存利率最高，较易引起老百姓关注。

“作为一档存款储蓄产品，五年期定期存款所耗费时间过长，虽然利率较高，但客户出于多方面考虑，选择办理的并不多，如果取消，市场影响不大。”某银行理财经理表示。据统计数据表明，五年期定期存款业务办理量在多数银行所占份额不大，比重不到1%。因此对市场波动较小，市民大可不必担心。

储蓄减少一档

理财意味更浓

五年期定期利率或将取消的消息尚未出台，银行方面将如何“未雨绸缪”？随后，记者走访了南昌市区多家银行，理财经理均表示银行方面尚未收到消息，暂且没有动向。

“五年期定期存款更多的是长期稳健型投资者的一种储蓄方式，而不是一种理想的投资理财方式，因此投资意味不浓厚。如果取消，还有其他储蓄品种可以选择，如果客户要找其他理财方式，银行多款产品也可以取而代之。”南昌某股份制银行理财部经理表示。业内资深人士预测，取消五年期存款基准利率后人寿保险五年定期存款是便局吗，金融市场将更为开放，银行方面也将积极应对，未来趋势将是各家银行根据自身情况制定不同的长期存款利率水平，到时市民存款可以“货比三家”。

而此次五年期定期利率若取消，银行方面也将更注重理财，而非储蓄银行人士表示，今后银行固定收益类产品将大幅减少五年期定存或取消？市民担忧资金出路，理财师推荐国债与保险替代，留下的固定收益类产品的收益率将直接与风险挂钩，产品将更加透明，银行更多地将会转向发行结构性理财产品，产品的盈利模式可能比现在更复杂。所以，今后在挑选理财产品时，要加强对产品本身的了解，不能只看收益率高低。

避风险保收益

其他产品代劳

五年期定期存款利率取消，将直接影响着稳健性投资者的投资方向。哪些投资产品可引领市民长线投资新潮流？

由政府面向个人投资者发行、满足长期性储蓄投资需求的储蓄国债或将直接吸引投资者。由财政部发行并负责还本付息，不仅风险较低，而且收益稳定，媲美五年期定存利率，并且随着技术的革新，在未来一段时期内，财政部将会同中国人民银行，根据时代发展和投资者需求变化，不断完善相关制度，扩大试点范围，推出新的品种，增加新的购买渠道，提高服务水平，力争将储蓄国债(电子式)发展成老百姓最欢迎的投资品种之一。

另一方面，保险理财产品也将以其品种多样、功能齐全赢得客户青睐。分红型、投连险、万能险都是市民常选择的，它不仅具备保险最基本的保障功能,而且能够给投资者带来不菲的收益,可谓保障与投资双赢。消费者可以结合自身的实际需求进行选择。(本刊记者 黄 岱)

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